การกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดเป็นสินเชื่อก้อนใหญ่ที่ต้องใช้เวลาเลือกอย่างรอบคอบ การตัดสินใจเลือกสินเชื่อบ้านนั้นสำคัญพอๆ กับการเลือกบ้าน เพราะโปรโมชันและอัตราดอกเบี้ยต่างกันไปในแต่ละธนาคาร นอกจากนี้ คุณสมบัติของผู้กู้ก็มีผลต่อการได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด
เพื่อเลือกสินเชื่อบ้านที่ได้ดอกเบี้ยต่ำ ผู้กู้ควรรู้จักประเภทดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งแบ่งเป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ คือ:
ดอกเบี้ยคงที่: ธนาคารกำหนดอัตราดอกเบี้ยตายตัว เช่น 1.99% ในช่วง 3 ปีแรก
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยผันแปรตาม MRR (Minimum Retail Rate) ที่ประกาศโดยธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น 1.99% ในช่วง 3 ปีแรก และ MRR-1.50% ในปีที่ 4 เป็นต้นไป หาก MRR อยู่ที่ 6.5% ผู้กู้จะจ่ายดอกเบี้ย 5% ต่อปี
และแม้ว่า ดอกเบี้ยกู้บ้าน จะถูกแบ่งออกเป็นดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลอยตัว แต่สิ่งหนึ่งที่เป็นเอกลักษณ์สำคัญของ ดอกเบี้ย
การยื่นกู้ร่วม คำนวณอัตรากู้บ้านก็คือการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ดังนั้นหากต้องการผ่อนบ้านให้หมดไวกว่ากำหนดผู้กู้สามารถใช้วิธีใดวิธีหนึ่งหรือใช้หลายวิธีร่วมกันได้ ดังนี้
ชำระเกินค่างวด: ถ้า
คำนวณสินเชื่อบ้าน งวดปกติอยู่ที่ 5,000 บาทต่อเดือน คุณสามารถจ่ายเพิ่มเป็น 8,000 หรือ 10,000 บาทได้ วิธีนี้จะช่วยลดระยะเวลาผ่อนบ้านโดยไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ทีเดียว
นำเงินก้อนมาโปะหนี้บ้าน: หากมีเงินก้อนจากการขายที่ดินหรือแหล่งอื่น เช่น 300,000 บาท คุณสามารถนำส่วนหนึ่ง เช่น 100,000 บาท ไปจ่ายหนี้บ้านพร้อมกับค่างวดปกติ เงินที่โปะหนี้นี้จะถูกนำไปลดต้น ทำให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น
ขอลดดอกเบี้ย (Retention): ถ้าผ่อนบ้านครบ 3 ปีแล้ว และไม่ต้องการรีไฟแนนซ์ไปที่ธนาคารอื่น คุณสามารถยื่นขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมได้ หากคุณสมบัติตรงกับเงื่อนไขของธนาคาร
รีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารอื่น: หลังผ่อนครบ 3 ปี คุณสามารถปิดบัญชีหนี้ได้โดยไม่เสียค่าปรับ หากมีธนาคารอื่นที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า การรีไฟแนนซ์จะช่วยลดค่างวดและระยะเวลาผ่อนชำระบ้าน แม้ว่าจะมีค่าธรรมเนียมและขั้นตอนในการทำเรื่องย้ายธนาคาร
ปัจจุบันคุณสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและคำนวณสินเชื่อบ้านผ่านเว็บไซต์ของธนาคารต่าง ๆ ได้ แนะนำให้ดู "ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี" จากตารางโปรโมชันสินเชื่อของแต่ละธนาคาร แล้วใช้ฟังก์ชันคำนวณสินเชื่อบ้าน
บ้านปลอดภาระ คือบนเว็บไซต์เพื่อกรอกข้อมูลและดูค่างวดที่ต้องจ่าย ช่วยให้คุณตัดสินใจยื่นกู้ได้ง่ายขึ้น
